Blacklist custodiantes: Quais evitar e quais são confiáveis

A seguir deixo a lista de custodiantes que evito para não passar raiva na Declaração de Imposto de Renda, quais eu já testei e sei que prestam um bom trabalho e ainda aqueles que pretendo dar uma chance em 2023.

Essa é uma postagem complementar ao post abaixo:
https://fiica-esperto.blogspot.com/2022/02/como-nao-passar-raiva-na-declaracao-do.html

Confiáveis:

- Vórtx: Acesso via portal, uso a anos e nunca tive problemas, seja para ter acesso ao informe, quanto ao conteúdo

- BTG: Acesso via portal, uso a anos e nunca tive problemas, seja para ter acesso ao informe, quanto ao conteúdo

- Intrag/Itaú: Acesso via portal. Tive problemas na primeira vez que recebi informe deles, queriam que eu fosse presencialmente no Itaú no auge da pandemia para obter uma segunda via do informe, após muita raiva obtive o informe de forma online. No ano seguinte tive que abrir uma conta no Itaú por causa do emprego, o que facilitou bastante. Ouço poucas reclamações a cerca desse escriturador.

- BRL Trust: Enviado por e-mail. Nunca tive problema e espero não ter agora que a empresa foi vendida para um outro grupo.

- Hedge: Acesso via portal e e-mail. Nunca recebi por esse escriturador, mas também nunca vi reclamações quanto a ele.

- Rio Bravo: Acesso via portal. Já recebi sem problemas na época das cartinhas, se naquele tempo chegava tudo certinho, imagino que hoje em dia continuem prestando um bom serviço de escrituração.

Criando prejuízo contábil em exercício de opções

Introdução

O que vou ensinar a seguir está mais para uma boa prática do que uma estratégia em si, já que ela deve ser aplicada quando as coisas não saem exatamente como você planejou. Imagino que tal prática venha a ser desenvolvida inevitavelmente em algum momento da vida do investidor de opções, mas espero que esse post antecipe isso para algumas pessoas.

Desenvolvimento

Geralmente quem opera lançando opções (posição vendida) não quer ser exercido, mas eventualmente uma hora isso vai acontecer. E uma boa forma de fugir dos custos de ser exercido (na maioria das corretoras 0,5% do valor da ação) e criar prejuízo contábil dedutível é recomprando as opções e comprando o ativo a mercado.

Isso só é possível porque futuramente você pode abater o lucro com a compra forçada no limite de R$20.000.

Exemplo Real

No dia 04/05/22 eu fiz a Venda Coberta de 100 PUTs MRFGR200 (Vencimento 17/06 e strike R$18,17) por R$1,46. Nesse dia MRFG3 havia caído de R$18,17 para R$16,76 e minha intenção era capturar uma eventual recuperação da cotação para a faixa dos R$18,00. Meu palpite de que haveria um Pull Back para os R$18,00 estava errado e a ação não parou de cair desde então.

Passado mais de um mês desde a venda da PUT a ação caiu bastante (fechou em R$13,68 em 15/06), de forma que a opções ficou muito ITM e praticamente impossível de fazer a rolagem, ou seja, o exercício era certo.

Como funciona uma calculadora de I.R. Integrada a corretora

Algumas semanas atrás um membro do ClubeFII me questionou como funcionava uma calculadora integrada a corretora, e hoje venho aqui mostrar algumas telas, apesar de que não há tanto o que mostrar. No meu caso eu utilizo a MyCapital integrada a ModalMais e atualmente pago R$15,00/mês.

A tela abaixo mostra as Notas de Corretagem lançadas, temos as notas da Modal, que são puxadas automaticamente (eu realmente não tenho que fazer nada) e as notas da Clear, que preciso importar o PDF, que vou mostrar mais adiante.

Aqui deixou uma dica de organização, utilize uma corretora para Ações/Opções e uma para FIIs, dessa forma fica fácil separar a quantidade de um do outro e uma classe de ativo não “rouba” dinheiro uma da outra.

Criando prejuízo contábil para diminuição de despesas com I.R.

Introdução

Antes de começar: está é uma estratégia completamente legal, se trata de elisão fiscal, ou seja, utilizar brechas na legislação para pagar menos imposto.

 

De forma bem reduzida: vender parcialmente uma posição que está em prejuízo no final do pregão e recomprar tal posição no início do próximo pregão por valor igual ou similar.

Blacklist Custodiantes

A seguir deixo a lista de custodiantes que evito para não passar raiva na Declaração de Imposto de Renda. Importante dizer que com exceção da Oliveira Trust, os demais são baseados em relatos.

- Safra (JSRE11): atraso no envio de rendimentos e relatos de atendimento ruim;

- Banco Daycoval (VGHF11 e acho que alguns outros): Demora no envio de informes, relatos de atendimento ruim e correção de valores incorretos no informe quase 2 semanas depois do início de envio;

- Genial (MALL11, RZTR11 e outros): praticamente "obrigou" muitos investidores a abrir conta no banco para ter acesso ao informe, pois era o meio mais rápido. Forneceram um site para acessar, mas não funcionou para muita gente. Além disso ouvi reclamações por divergência de valores (considerando o rendimento de Jan/22 em 2021) e impossibilidade de entrar em contato com o atendimento.

Mais uma coisa, o segundo informe enviado estava mais errado do que o primeiro, constando tanto o recebimento do rendimento Data Com "31/12" quanto Créditos em Trânsito do mesmo rendimento;

Como não passar raiva na Declaração do I.R.

 Já lhes adianto que a maioria dos pontos elencados aqui não irão ajudar muito na declaração deste ano

1) Introduzir novos tipos de investimentos aos poucos, explico com um exemplo: se no seu primeiro ano como investidor você comprar ações, FIIs, opções, mercado futuro, aluguel de ações e principalmente INVESTIMENTO NO EXTERIOR, você pode ter certeza que vai ter muita dor de cabeça na declaração, pois vai ter que aprender muita coisa em um curto espaço de tempo. Então eu sugiro que vá devagar, porque você pode ter certeza que na sua primeira vez declarar só ações e I.R. já vai ser suficiente para te dar uma baita dor de cabeça;

2) Tenha uma calculadora de I.R., é baratinho e facilita demais. Uso a da MyCap, mas não recomendo, só não troquei porque daria um trabalho danado e já me acostumei a ela. Não cheguei a testar, mas “olhando por fora” a calculadora da Sencon parece ser muito boa;

3) Quanto mais diversificada a sua carteira, mais declarações você vai ter que correr atrás, então não exagere ao ponto de pulverizar;